Prêt à taux zéro isolation : conditions, montants et démarches

Vous souhaitez engager des travaux d'isolation dans votre logement ? Pour les financer, vous pouvez contracter un éco-prêt à taux zéro : un prêt sans intérêts, soutenu par l'État, qui vous aide à concrétiser vos projets de rénovation énergétique. Alors, quelles sont les conditions pour en bénéficier ? Quel montant emprunter ? La Prime Énergie vous dit tout sur le prêt à taux zéro pour l’isolation.

Isolez votre maison grâce aux aides disponibles en 2026 !

L'éco-prêt à taux zéro, aussi appelé éco-PTZ, est un dispositif mis en place par l'État pour aider les particuliers à financer leurs travaux de rénovation énergétique, comme ceux liés à l'isolation thermique.

Concrètement, il s'agit d'un prêt bancaire sans intérêts, dont le fonctionnement est simple :

1. vous empruntez une somme auprès de votre banque pour financer vos travaux ;

2. vous remboursez cette somme à l’identique, sans intérêts, ni frais supplémentaires ;

3. l'État prend en charge les intérêts à votre place, directement auprès de la banque.

Résultat : vous bénéficiez d'un financement avantageux, sans que cela ne pèse sur le coût total de vos travaux.

L'éco-PTZ couvre l’ensemble des travaux d’isolation thermique, à savoir :

• l’isolation de la toiture ou des combles, qu’ils soient perdus ou aménageables ;

• l’isolation des murs, aussi bien par l’intérieur (ITI) que par l’extérieur (ITE) ;

• l’isolation du sol, sur terre-plein ou au-dessus d’un espace non chauffé ;

• l’isolation des parois vitrées et des portes donnant sur l'extérieur.

L'isolation est le poste de rénovation énergétique à engager en priorité, car c’est le plus efficace. En effet, une maison mal isolée peut perdre jusqu'à 30 % de sa chaleur par la toiture, 20 % par les murs et 10 % par le sol. Des travaux bien menés peuvent réduire significativement votre facture de chauffage !

Plus de confort, plus d'économies : et si c'était le bon moment pour isoler ?

L'éco-PTZ s'adresse à tous les propriétaires, qu'ils occupent leur logement (propriétaires occupants) ou qu'ils le mettent en location (propriétaires bailleurs). Les locataires, en revanche, ne peuvent pas en bénéficier directement.

Les copropriétés peuvent également bénéficier de l'éco-PTZ, sous deux formes : un éco-PTZ collectif, souscrit par le syndicat de copropriétaires pour des travaux sur les parties communes ou un éco-PTZ individuel, souscrit par chaque copropriétaire pour sa quote-part des travaux.

Bonne nouvelle : aucune condition de revenus n'est exigée. Contrairement à d'autres aides comme MaPrimeRénov', l'éco-PTZ est accessible à tous les propriétaires, quel que soit leur niveau de ressources.

Pour bénéficier de l'éco-PTZ, plusieurs conditions doivent être réunies :
 

• le logement doit être une résidence principale et avoir été achevé depuis plus de 2 ans : les logements neufs et les résidences secondaires ne sont donc pas éligibles ; 
   

• les travaux doivent être réalisés par un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). C'est une condition indispensable : sans cette certification, votre dossier ne pourra pas être accepté par la banque ; 
   

• les matériaux utilisés doivent respecter des critères de performance minimaux, définis par la réglementation en vigueur : votre artisan RGE sera en mesure de vous orienter sur les produits éligibles.

💡 L'astuce : vous cherchez un artisan RGE ? La Prime Énergie vous met en relation avec un professionnel RGE proche de chez vous !

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Quel est le montant maximum d'un prêt à taux zéro pour des travaux d'isolation ?

Le montant de l'éco-PTZ varie selon l'ampleur des travaux de rénovation énergétique réalisés. Si vous souhaitez isoler votre logement, voici un tableau récapitulatif des montants accordés en 2026 :

En résumé, plus vos travaux sont ambitieux, plus vous pouvez emprunter pour votre projet.

Quelle est la durée maximale de remboursement d'un éco-PTZ ?

La durée maximale de remboursement est de 15 ans pour la plupart des éco-PTZ. Elle est portée à 20 ans pour les éco-PTZ « performance énergétique globale » et les éco-PTZ liés à MaPrimeRénov'.

🔎 À noter : cette durée peut être inférieure si vous en faites la demande.

Prêt·e à lancer vos travaux ? Estimez le montant de vos aides à la rénovation énergétique avant de vous lancer !

La démarche pour obtenir un éco-PTZ se fait en plusieurs étapes :
 

1. définir son projet et obtenir des devis : avant toute chose, faites établir des devis par un ou plusieurs artisans certifiés RGE. Ces documents sont indispensables pour constituer votre dossier ; 
    

2. préparer le formulaire « emprunteur » : vous devez télécharger et remplir le formulaire emprunteur disponible sur le site du service public. Ce document doit être complété et signé par vous et par l'artisan RGE sélectionné ; 
    

3. déposer le dossier à la banque : rendez-vous dans une banque partenaire du dispositif, muni de vos devis et du formulaire dûment complété. L'établissement analysera votre dossier et votre capacité de remboursement avant de vous formuler une offre de prêt ; 
    

4. lancer les travaux et justifier la fin du chantier : une fois l'offre acceptée, les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans. À la fin du chantier, vous devrez transmettre à votre banque les factures acquittées pour justifier de l'utilisation des fonds.

L'un des grands atouts de l'éco-PTZ est qu'il peut se cumuler avec d'autres aides financières prévues pour l’isolation, ce qui permet de réduire considérablement le reste à charge.

Sous certaines conditions, voici les dispositifs auxquels vous pouvez prétendre en 2026 : 
 

• MaPrimeRénov' : MaPrimeRénov' prend en charge une partie des travaux sous forme de subvention et l'éco-PTZ finance le reste sans intérêts ; 
   

• la prime énergie : chez nous, cette aide issue du dispositif des Certificats d'Économies d'Énergie (CEE) s’appelle la Prime Effy. Elle permet de couvrir une part de vos travaux ; 
   

• la TVA à 5,5 % : un taux de TVA réduit s’applique sur le matériel et la main-d'œuvre dès lors que votre logement a plus de 2 ans ; 
   

• les aides locales : certaines régions, départements ou communes proposent des aides complémentaires pour les travaux de rénovation énergétique.

En combinant ces différents dispositifs, vous simplifiez le financement de votre projet de rénovation énergétique et ce sans avancer de fonds importants !

Notez que le crédit d'impôt transition énergétique (CITE), le Coup de pouce isolation et l'isolation à 1 euro sont des dispositifs ayant existé, mais qui ne sont plus disponibles aujourd’hui.