Panneaux solaires et éco‑PTZ : financer sans payer d’intérêts

L'éco-prêt à taux zéro, aussi appelé éco-PTZ, est une solution de financement pour les projets de rénovation énergétique, comme les panneaux solaires. Mais peut-on vraiment en profiter pour tous les types de panneaux solaires ? Et si oui, quelles sont les conditions ? La Prime Energie vous explique tout, de façon claire et concrète : les types de panneaux solaires éligibles, les conditions à remplir, les montants et les démarches à suivre.

Oui, mais pas tous ! Contrairement à ce que l’on pense souvent, les panneaux solaires photovoltaïques, qui produisent uniquement de l’électricité, ne sont pas éligibles à l’éco‑PTZ. En revanche, les panneaux solaires thermiques (CESI ou SSC) et les panneaux hybrides (qui produisent à la fois de l’eau chaude et électricité) peuvent être financés par ce prêt, sous certaines conditions.

Quel projet solaire finance exactement l’éco‑PTZ ?

L’éco‑PTZ permet de financer des travaux de rénovation énergétique visant à améliorer les performances énergétiques d’un logement principal construit depuis plus de 2 ans. Il peut couvrir jusqu’à 50 000 € de travaux, remboursables sur 20 ans maximum, sans condition de revenus. Cela inclut :

• l’achat et la pose d’équipements (dont certains types de panneaux solaires) ;

• les frais de maîtrise d’œuvre ;

• les travaux induits (pose d’un ballon d’eau chaude, adaptation du système de chauffage).

Quels types de panneaux solaires sont éligibles ?

Mais attention, il ne suffit pas de poser des panneaux. Ceux-ci doivent contribuer à réduire la consommation d’énergie primaire du logement. Autrement dit, il faut démontrer que l’installation solaire participe vraiment à améliorer l’efficacité énergétique de votre maison.

Si votre projet solaire est centré uniquement sur la production d'électricité, d’autres aides permettent de soutenir votre projet photovoltaïque et il existe d’autres solutions de financement, comme la prime à l’autoconsommation, les tarifs de rachat d’EDF OA (Obligation d’Achat).

🎥 Découvrez en images comment fonctionne un panneau solaire hybride :

Quelles sont les conditions d’éligibilité à l’éco‑PTZ ?

L’éco‑prêt à taux zéro s’adresse à des propriétaires, qu’ils occupent leur logement ou qu’ils le mettent en location. Voici les critères à respecter :

• être propriétaire occupant ou bailleur (personne physique ou SCI à condition d’être non soumise à l’impôt sur les sociétés) ;

• le logement doit être situé en France et avoir été construit depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux ;

• le logement doit être occupé en résidence principale, par vous-même ou votre locataire ;

• les travaux doivent être réalisés par un professionnel RGE (Reconnu garant de l’environnement).

🔎 À noter : si vous êtes une SCI familiale, vous pouvez aussi en bénéficier, sous réserve que le logement soit bien occupé en tant que résidence principale.

L’éco‑PTZ est un prêt à taux zéro, ce qui signifie que vous n’avez aucun intérêt à payer. Il vous permet de financer une partie importante de vos travaux, sans alourdir votre budget mensuel. Mais à combien peut-il monter ? Et sur combien de temps peut-on le rembourser ? Voici ce qu’il faut savoir.

Combien peut-on emprunter avec l’éco‑prêt à taux zéro ?

Le montant de l’éco‑PTZ dépend de la nature et du nombre de travaux que vous réalisez. Si vous installez uniquement des panneaux solaires thermiques, le montant sera limité. Mais si vous les intégrez dans une rénovation globale, vous pouvez aller jusqu’au plafond maximal du prêt.

Par exemple, si vous couplez vos panneaux solaires thermiques avec de l’isolation des combles ou le remplacement d’un système de chauffage ancien, vous pouvez atteindre le plafond de 50 000 €, à condition que l’ensemble des travaux permette une amélioration énergétique mesurable.

Quelle est la durée du prêt à taux zéro ?

L’éco‑PTZ est conçu pour s’adapter à votre capacité de remboursement. Vous pouvez l’étaler jusqu’à 20 ans maximum, selon l’envergure de vos travaux et l’accord de votre banque.

💡 Notre conseil : une durée plus longue permet de lisser vos mensualités, ce qui est particulièrement utile si vous cumulez plusieurs types de travaux. Et comme il s’agit d’un prêt à taux zéro, chaque euro que vous remboursez correspond directement à vos travaux, sans frais supplémentaires.

Vous avez choisi les bons équipements, trouvé un artisan détenant le label RGE, et vous êtes fin prêt à lancer votre projet solaire ? Voici comment déposer une demande d’éco‑PTZ en toute simplicité.

Quelles étapes suivre pour faire la demande d’un éco-prêt à taux zéro ?

1. Demander un devis détaillé à un pro RGE : ce devis doit concerner les travaux éligibles à l’éco‑PTZ, comme la pose de panneaux solaires thermiques ou hybrides, et intégrer tous les éléments nécessaires ;

2. prendrre contact avec une banque partenaire : pas toutes les banques ne proposent l’éco‑PTZ. Il faut s’adresser à un établissement ayant signé une convention avec l’État ;

3. constituer votre dossier : vous devez fournir :

   • le formulaire type éco‑PTZ, rempli par vous et l’artisan ;

   • le ou les devis signés ;

   • un justificatif d’occupation du logement en tant que résidence principale ;

   • un avis d’imposition (pour certaines situations) ;

   • d’autres pièces selon la banque ;

4. faire valider votre demande par la banque : si tout est conforme, vous recevrez une offre de prêt.

5. faire réaliser les travaux : une fois le prêt accordé, les travaux peuvent commencer.

6. débloquer les fonds : vous devrez transmettre les factures acquittées pour que les fonds soient libérés, en une ou plusieurs fois.

🔎 À noter : vous disposez de 3 ans après l’accord de prêt pour réaliser les travaux et envoyer les justificatifs.

Quelles banques proposent l’éco‑prêt à taux zéro (éco-PTZ) ?

Plusieurs grandes enseignes participent au dispositif, telles que :

• CIC ;

• Banque Populaire ;

• Caisse d’Épargne ;

• Crédit Mutuel ;

• Crédit Agricole ;

• et d’autres banques.

Peut-on cumuler l’éco‑PTZ avec d’autres aides ?

Oui, et c’est l’un des grands atouts du dispositif. L’éco‑PTZ peut se cumuler avec :

• MaPrimeRénov’ ;

• les primes CEE (certificats d’économies d’énergie), chez nous la Prime Effy ;

• la TVA à taux réduit ;

• la prime à l’autoconsommation (si vous installez aussi des panneaux hybrides) ;

• la revente du surplus de production d'électricité (si vous installez aussi des panneaux hybrides) ;

• d’éventuelles aides locales ou régionales.

Ce cumul permet de réduire fortement votre reste à charge, tout en finançant vos travaux sans intérêts.

Choisir des panneaux solaires, c’est déjà un pas vers une maison plus autonome, plus confortable, et moins dépendante des hausses de prix de l’énergie. Mais en les finançant avec l’éco‑prêt à taux zéro, vous y gagnez encore plus. Voici pourquoi ce combo mérite vraiment votre attention :

• un financement sans intérêt : c’est le grand atout de l’éco‑PTZ : vous remboursez ce que vous empruntez, pas un centime de plus. Aucun frais bancaire caché, aucun taux variable à surveiller ;

• des mensualités allégées et lissées : avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 20 ans, vous adaptez votre projet à votre budget. Cela permet d’agir sans attendre que les économies se fassent ;

• une meilleure performance énergétique : en choisissant des panneaux thermiques ou hybrides, vous améliorez la consommation d’énergie primaire de votre logement. Résultat : un confort accru, été comme hiver ;

• une valorisation du bien immobilier : un logement bien équipé, économe et doté d’un bon DPE (diagnostic de performance énergétique) est plus attractif sur le marché, que ce soit pour louer ou revendre ;

• des factures d’énergie allégées : moins d’électricité ou de gaz à acheter, c’est plus de sérénité au quotidien, surtout en période d’augmentation des prix.